Diverzifikace je jedním ze stavebních kamenů rozumného investování. Diverzifikace finančních prostředků snižuje riziko ztráty a je to naprosto nezbytný krok k tomu, abyste efektivně ochránili vaše životní úspory.
Diverzifikace však může být náročnější, než si mnozí lidé uvědomují. Pokud s investováním teprve začínáte, existují tři aspekty, které byste měli mít vždy na paměti, až se budete rozhodovat, kam uložíte své peníze.
Investice do několika společností není dostačující
Je sice lákavé investovat své úspory do několika technologických gigantů a o víc se nestarat, ale ve skutečnosti to může být velmi riskantní investiční strategie. Pokud se bude technologickému sektoru dařit, bude se i vám dařit skvěle.
Ale jestliže technologické firmy zasáhne regulatorní změna nebo jiná nepředvídaná událost, může se vaše investiční portfolio prudce propadnout, a to i v případě, že máte investice rozprostřené mezi několik různých akciových titulů.
Chcete-li skutečně omezit riziko ztráty, je nutné investovat peníze do několika odlišných ekonomických sektorů. Je pravděpodobné, že i v případě propadu trhu dojde k poklesu některých z vašich investic, ale budete mít lepší předpoklady k tomu, abyste se z něj vzpamatovali, neboť nebudete tolik závislí na výkonnosti jednoho odvětví.
Indexové fondy nemusí dostatečně diverzifikovat investované peníze
Indexový fond je pro začínající investory dobrým startovacím bodem pro diverzifikaci peněz, ale sám o sobě nemusí vždy úplně stačit. Tyto fondy jsou jakýmsi balíčkem desítek akcií a jsou navrženy tak, aby kopírovaly výkonnost tržního indexu. Nejenže se do nich jednoduše investuje, ale jsou také jednou z nejdostupnějších investic.
Pokud ovšem investujete například pouze do indexového fondu kopírující americký index S&P 500, jsou všechny vaše investice v akciích velký nadnárodních společnostech v USA. Jestliže se americká ekonomika potýká s potížemi, pravděpodobně též utrpíte značné ztráty.
Pro zajištění stability byste měli část svých peněz držet v zahraničních akciích a dluhopisech, abyste své portfolio vybalancovali. Z toho vyplývá, že i geografická diverzifikace napomáhá ke snížení volatility vašeho investičního portfolia.
Je možné být až příliš diverzifikovaný?
Diverzifikace sice snižuje volatilitu vašeho portfolia, ale na druhou stranu může snižovat potenciální výnosy. Neexistuje jednoznačná hranice toho, kdy je diverzifikace příliš výrazná, ale v určitém okamžiku se vám nepatrné snížení rizika, které získáte investováním do další akcie, nevyplatí.
Pro dostatečnou diverzifikaci nepotřebujete investovat do 1 000 akcií, a pravděpodobně byste to ani neměli dělat. Většina lidí nemá čas prozkoumávat tolik společností a při takovém rozptylu financí se může snadno stát, že ztratíte přehled o tom, kde už máte zainvestováno.
Investiční portfolio je pro každého z nás specifické, ale tyto zásady platí pro všechny. Vyhraďte si nyní čas na revizi svého investičního portfolia a podle potřeby nakupujte nebo prodávejte, dokud nedosáhnete optimální míry diverzifikace.
Nezapomeňte své portfolio také pravidelně rebalancovat, abyste se ujistili, že jste v průběhu času zůstali přiměřeně diverzifikovaní.
Kailey Hagen
The Motley Fool
