Stanovit si finanční cíle může být výzva. Navíc pokud si stanovíte cíl, ale nemáte jasný plán, těžko pak můžete dosáhnout vytyčeného cíle. Na druhou stranu existují jednoduché strategie a tipy, jak můžete dosáhnout vaší vysněné částky.
Většina Američanů si nedokáže stanovit jasné finanční cíle, a vystavují se tak riziku, že v pozdějších letech budou mít nedostatek peněz. A mezi nimi patří i jedinci, kteří sice mají stanovené cíle, ale nakonec svůj plán nedokážou konzistentně udržovat.
Dobrou zprávou je, že existují jednoduché způsoby, jak si stanovit finanční cíle, které nakonec skutečně splníte. Pojďme se nyní společně podívat na to, o jaké způsoby se jedná, a jak je můžete zužitkovat pro vaše osobní finance.
Buďte konkrétní
Je téměř nemožné dosáhnout cíle, když nemáte jasno v tom, co je vaším cílem. Jedním z nejdůležitějších kroků k dosažení cílů v oblasti důchodového spoření je vědět, kolik přesně potřebujete investovat, než dosáhnete důchodového věku.
Pokud si stanovíte své cíle úspor, měli byste si zodpovědět na následující otázky:
- Kdy musím dosáhnout svého cíle? To by hlavně měl být váš cílový věk. Rovněž se ujistěte, že nejste příliš optimističtí. Pokud předpokládáte, že budete moci pracovat až do 70 let, je velká šance, že se to pravděpodobně nestane, a pokud odejdete do důchodu příliš brzy, možná vám nevystačí úspory, které by vám měly pokrýt výdaje v důchodu.
- Kolik musím ušetřit? Existují různé způsoby, jak to vypočítat. Jedním z takových jednoduchých přístupů je vynásobení vaší konečné mzdy číslem 10. Takže pokud očekáváte plat 80 000 Kč, znamenalo by to, že vaším cílem je ušetřit 800 000 Kč.
Rozkouskujte si velké cíle na menší
Vědět, jaký musí být zůstatek vašeho portfolia za 30 let je sice důležité, ale k projekci vaší finanční mapy, jak nashromáždit tolik peněz, vám moc nepomůže. Abyste dosáhli svých investičních cílů, musíte vědět, kolik nyní musíte ušetřit.
Pokud si nejste jisti, jak odhadnout budoucí výnosy, za předpokladu, že 8 % roční výnos se dá považovat za přiměřený, jelikož index S&P 500 konzistentně produkoval průměrné roční výnosy okolo 10 %.
Zjevně byste neměli mít všechny vaše peníze investované v akciích, takže 8 % roční výnos je relativně realistický. Samozřejmě, pokud zvažujete investovat do jednotlivých akciových titulů, a myslíte si, že máte na to čich, možná můžete dosahovat mnohem vyšších výnosů.
Je-li váš cíl ušetřit 800 000 Kč za 30 let za předpokladu 8 % ročního výnosu, výpočet na kalkulačce by vám odhalil, že potřebujete ušetřit 589 Kč měsíčně, abyste tak dosáhli tohoto cíle.
Automatizujte investice
Automatický proces investování maximalizuje šance na dosažení vašich cílů. Jednoduše si pravidelně posílejte z vaší výplaty určitou částku peněz na váš investiční účet. Mnohem jednodušší je nastavit automatický převod, a tím si tak ušetříte čas.
Sledujte váš progres
Je užitečné a praktické sledovat, zda se vaše úsilí vyplácí. Až uvidíte, jak váš zůstatek na účtě roste, tím si uvědomíte, že jste na správné cestě k dosažení vašich snů.
A pokud zjistíte, že lehce zaostáváte, můžete poté případně provést menší změny k zajištění finanční nezávislosti. Začněte již dnes, protože čím dříve začnete pracovat na dosažení svých finančních cílů, tím bude pro vás snazší plnit váš plán.
Christy Bieber
The Motley Fool
